銀行、金融業大地震 矽谷銀行倒閉效應蔓延

根據美國媒體報導,美國國會正在與美聯儲(FED)和聯邦存款保險公司(FDIC)等監管部門討論如何處理矽谷銀行(SVB)倒閉問題。

矽谷銀行(Silicon Valley Bank,SVB)的倒閉事件是2008年金融風暴以來最大的銀行倒閉事件,也是美史上第二大銀行倒閉事件,這不僅導致美國銀行股重挫,而許多矽谷企業也可能遭到波及,各國也擔憂會殃及全球已見疲弱的景氣前景。

矽谷銀行為全美第16大銀行,擁有兩千多億美元資產,主要客戶集中在矽谷科技業及新創公司。事件起因於週三(9號)矽谷銀行宣布需籌措22.5億美金來填補缺口,引發外界震驚,外媒分析因FED不斷升息,導致公司持有的長期債券價值縮水,加上不少矽谷新創公司近期因科技業景氣趨緩,外部資金籌措不易,持續燒錢下也只好不斷的使用既有的資金,而客戶對流動資金的需求也迫使矽谷銀行被迫出售流動性高的投資部位,而FED的升息也使得這些債券市值大幅下跌,導致矽谷銀行在公告中表示為因應資金需求,該行已經出售210美元債券投資,並認列18億美元損失,讓該行的資金缺口進一步惡化

消息一出,引發眾多矽谷企業的擠兌潮,而投資教父Peter Thiel等人也公開表示擔心矽谷銀行的償付能力,並建議撤出在矽谷銀行的資金,導致眾多企業加速移轉它們在矽谷銀行的資產,在擠兌之下,不到48小時這家成立40年的銀行,擁有眾多矽谷企業客戶的銀行驟然倒下,週五(10日)火速遭美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管。

雖然FDIC表示在25萬美金以下的存戶存款將受到保障,不過外媒報導,由於矽谷銀行的客戶多半是科技、創投以及新創公司等,金額較大,多數可能無法受到聯邦存款保障,而這也能讓許多新創事業資金遭到斷鍊危機。風投公司可能難以籌集資金,而本已飽受打擊的行業可能面臨更嚴重的衝擊。

外媒分析,從2022年下半年科技業景氣開始步入衰退以來,科技業便面臨資金壓力,而加密貨幣交易所FTX的倒閉引起眾多矽谷企業的不安,而在專注於加密貨幣的Silvergate銀行在8號宣布清算後,引起企業戶擔心,進而擠兌矽谷銀行,最終導致矽谷銀行的倒閉。

外界現在擔心連鎖效應可能燒向全美第15大銀行第一共和銀行(First Republic Bank,FRB),FRB隨後發表聲明表示存款的安全性,且僅有4%的存款與科技行業相關,並表示聯邦住房貸款銀行(Federal Home Loan Bank)及聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)給予該銀行仍有多達600多億美金可動用額度,藉此隱定存款戶信心。

雖然部分媒體認為矽谷銀行的流動性風險應該不會導致大規模連鎖效應,畢竟大型銀行如摩根大通、美國銀行等的資金來源多元,擠兌效應應該不會發生,且多數銀行在2008年金融風暴均已經大幅調整風險管控,不過由於不少矽谷新創公司的資金與矽谷銀行高度相關,矽谷銀行的倒閉可能使得不少新創公司資金流動性出現問題,進而導致一連串連鎖反應。【記者 林宜然整理報導】