花百億元投資的「境界成就」新系統計畫被南山人壽視為企業轉型關鍵一環，也是目前全台規模最大的金融科技投資案；但該新系統自去年9月上線後爭議不斷，計有15.2萬張失效保單需要確認保戶是否復效，此外，尚有超過1000件投資型保單仍無法明確抓出帳目；對此，金管會要求南山人壽須自費委託第三方專業機構查證，依照查證報告後發現有內控等嚴重缺失，17日遭罰新台幣3,600萬元罰款，破金融業罰款紀錄。

這個斥資百億的新系統，本是台灣最大FinTech投資案，目標要將南山人壽56年來近百套舊系統整合為單一平台，彙整南山623萬個保戶、1100萬筆的保單資料；從前端的保障分析、建議書、保單受理、核保到保單契約服務和理賠服務，同步串連投資、財會和經營績效管理系統。可以說是全球獨一無二的保險IT系統；如此獨一無二，但就是沒人做過；被杜英宗形容是「big bang」（大爆炸）的「境界成就」系統，在去年9月上路後，立即爆發錯帳、停扣、資料誤植，甚至調不到保單資料等。

南山裁罰案 創3項紀錄

今年以來南山產壽險合計已被開罰八次，共5460萬元，創下台灣金融業史上單年度最高的罰鍰紀錄。統計今年至9月17日止，金融監督管理委員會保險局對壽、產險公司，合計共開出60張罰單，罰鍰總金額達9890萬元；其中，南山人壽就占總裁罰金額達55%。

南山裁罰案創三項紀錄，1．單一案件史上最高罰鍰金額3,600萬元；2．保險公司董事長杜英宗暨董事職務被停職期間最長共2年；3．首位董事長被下令停職期間，不能給予任何報酬及福利。

此外，金管會還要求南山人壽108年上半年財報得重新調整，停賣投資型保單直到系統改善為止；還有，前總稽核楊玠青核有輕忽廢弛職務，因此自裁處書送達的隔天起，調降薪酬30%為期1年，及3年內不得再任總稽核。

600萬保戶如何保障權益

針對金管會的開罰，南山回應將尊重主管機關決定，依指示辦理改善。投資型商品資訊系統將儘速改善，以恢復新契約業務；而南山人壽營運一切正常，保戶權益不受影響。

保戶該如何自保

保險局長施瓊華的答案，恐怕要讓納稅人失望了。她表示，保戶可自行向公司查詢，了解保單現狀; 金管會也要求南山對舊的投資型保單要檢核到正確為主，並停止南山銷售新的投資型保單。

白話文講，保戶還是要自己想辦法跟保險公司詢問保單狀況，爭取受損的權益。

除了開罰 金管會做了什麼

有保戶表示，金管會保險局不是每兩年都會做例行金融檢查嗎？加上專案查核，等於年年都會有一群專業的稽核公務人員，帶著一大本保險法規和行政解釋函令，到保險公司進駐一至二週，從保障分析、建議書、保單受理、核保到保服務和理賠、投資、財務會計、經營績效、董事會報告、統計分析、資訊系統管理……作全面性的查核。

業界認為，南山的系統和內控問題，如果如裁罰的報告所述如此嚴重，早在幾年前是否應該從查核中看出問題，進而向保險公司提出警告，要求檢討改善？

也因此，部份保戶認為，倘若金檢局查核的公務人員領納稅人的薪水，卻沒有善盡查核的職責功能，是否也應該比照南山人壽的稽核人員甚至董事長，因輕忽廢弛職務，懲處調降薪酬，或調任或不得再任公職等懲處？！否則日後這樣的嚴重缺失是否仍會繼續發生！

另外，金管會收了這麼多的罰款，納稅人該高興嗎？還是該憂心呢？據業界人士表示，經營者誓言要改造照本宣科的舊思維文化，將公司變成全方位、道道地地的本土保險公司。其實歷程真的花不少錢，且須招募更多人，企圖要整合近百套複雜舊系統，轉入成完整單一平台系統，過程中會有很多難關須要克服；期間，政府或應給予企業更多支持、協助或指導！還是僅僅站在監理的立場，一手收著高額的營業稅，另一邊持續開罰單，錯把金融業當作小金庫！

政府看到問題了嗎？

「只防弊不興利」、「不招商卻反商」是金融業者對金管會的共同心聲。觀察近十年，金融業不論是產險、壽險、銀行、投資公司等，為數不少外商公司皆已紛紛離開台灣市場，其中造成資金外流、技術外流、工作機會變少……。不少業者表示，主管機關以監管為名，經常性發出多如牛毛的行政命令、函示，年年擾民查核；但，都只有罰款，沒有幫助的生態，這讓金融業者十分無奈，卻也只能默默忍受，也有透過各種管道反映，卻依然如故。業界人士稱，如今，若連本土企業都因此而放棄創新，台灣市場前景真的就更令人擔憂！【記者 鄭惠慧整理報導】